四川“更名系”城商行经营业绩盘点

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因地域、业务等原因,城商行在最初取名时都带有很强的地方色彩。实现跨区域发展后,希望通过更名进一步淡化地方色彩,提升品牌价值,也成为城商行们的普遍选择。截至5月9日,四川有5家城商行已更名或获批更名。值得关注的是,在被更名赋予更多想象空间后,5家城商行却表现不一,给出了不同的成绩单。

“受宏观经济下行及自身风险政策调整的影响,长城华西银行信贷资产质量呈下行趋势,拨备计提压力较大;在金融监管强调银行业回归存贷款业务本源的环境下,资产负债结构面临一定的调整压力,流动性压力有所上升。”联合资信评估有限公司在对长城华西银行的2018年跟踪信用评级报告中指出。

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据了解,长期以来,控股股东增持一直是监管机构所鼓励的方式。例如,2011年,证监会修订《上市公司收购管理办法》,简化控股股东增持的信息披露程序;2015年,证监会发布《关于上市公司大股东及董事、监事、高级管理人员增持本公司股票相关事项的通知》,明确鼓励上市公司大股东通过增持股票等方式保障中小股东利益;2018年,上交所、深交所发声明确支持大股东增持股份,对资本市场健康发展具有积极正面作用。

国泰君安表示,邮储银行兼具零售银行和成长型两大属性,根据测算,邮储银行A股合理定价区间为5.61-7.00元/股。

与此同时,拨备覆盖率作为平缓资产质量周期波动的安全垫,在贷款损失准备规模增加和不良核销力度加大的驱动下,2018年商业银行拨备覆盖率较2017年增加4.89个百分点至186.31%,风险抵补能力持续增强。

申万宏源表示:“邮储银行兼具强劲的业绩增速、第一梯队的分红水平以及健康的资产质量,战略上坚持做有特色的零售银行,是内资上市银行当中极具稀缺性的优质标的。优异的基本面和差异化的零售定位,我们维持邮储银行买入评级,预计2019-2021年归母净利润增速为16.2%、15.0%、15.0%(维持盈利预测)。”

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根据邮储银行发布的A股招股说明书,该行预计2019年归属于公司普通股股东的净利润为581.80亿元至592.26亿元,同比增幅约为16.55%至18.64%。据此测算,截至2019年末,邮储银行每股净资产或接近5.8元。

根据公开资料,邮政集团在2019年公布的世界500强中位居第101位,在世界邮政企业中位居第二位;利润规模连续5年位居世界邮政企业首位;业务范围覆盖邮政、金融、速递物流三大板块,并拥有保险、证券等金融牌照,是同时拥有实物流、资金流、信息流“三流合一”的大型综合性国有独资企业。

不良贷款率是反映银行资产质量的关键指标。从5家更名的城商行表现来看,部分银行资产质量出现明显下降。其中,长城华西银行尤为突出。不良贷款率由2017年末的1.98%上升至4.16%,出现大幅提升;同时,该行的拨备覆盖率由2017 年 末 的 294.62% 降 至154.65%,亦出现较大变动,资产质量明显下降。

更名、跨区经营、上市……在业内人士看来,已成为愈来愈多城商行选择的标准化发展路径。不过,从目前来看,5家更名后的城商行表现迥异。

今年2月,四川银保监局公布批复函,同意泸州市商业银行股份有限公司更名为泸州银行股份有限公司,简称泸州银行。泸州银行也成为四川第5家更名城商行。这也是时隔近两年后,川内再度有城商行更名。2016年12月16日至2017年2月4日期间,四川有4家城商行集中更名。其中,德阳银行更名为长城华西银行、遂宁市商业银行更名为遂宁银行、南充市商业银行更名为四川天府银行、自贡市商业银行更名为自贡银行。

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国盛证券称,综合绝对估值与相对估值方法,邮储银行股票价值在5.8-8.2元(折合6.4-9.1港元)/股之间,2019年动态PB为1.0倍-1.4倍。邮储银行长期盈利能力仍有相对提升空间,首次覆盖给予“买入”评级。

根据公告,邮储银行此次A股发行价格为5.50元/股,“绿鞋”前募资金额约为284.5亿元,“绿鞋”后约为327.1亿元。

其余4家城商行中,四川天府银行2018年不良贷款余额为19.59亿元、不良率2.16%、实际计提贷款损失准备余额31.22亿元;泸州银行不良贷款率为0.8%、资本充足率13.29%;遂宁银行不良贷款率为1.72%,与2017年末基本持平,拨备覆盖率较2017年末下降29.6个百分点至150.9%;自贡银行不良贷款率为1.95%、资本充足率11.47%、拨备覆盖率158.35%。

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机构看好邮储银行估值提升

业内人士分析称,从个股估值来看,同样具有明显零售特点的招商银行、平安银行市净率(PB)分别为1.60倍、1.16倍,而邮储银行本次发行PB对应2019年6月30日每股净资产仅为1倍,以此类比,邮储银行估值和股价表现有望进一步提升。

除两家千亿城商行外,其余3家城商行中,泸州银行资产规模增长仍在持续。2015年-2017年,该行总资产从317.6亿元增至708.79亿元,年复合增长率达49.4%。截至2018 年末,泸州银行总资产达825.50%,同比增长16.47%。自贡银行资产规模则经历了较大变动,继2017年从603.46亿元大幅增长至806.94亿元后,回落至735.06亿元。遂宁银行目前略逊一筹,资产规模从2017年末的589.58亿元减少至520.9亿元。

公告称,邮政集团计划自2019年12月10日起12个月内择机增持邮储银行A股股份,增持金额不少于25亿元。值得注意的是,公告中“不少于”的表述,也给市场留下了想象空间。

分析人士表示,这一举措体现了邮政集团对邮储银行未来发展前景的坚定信心,对邮储银行价值的充分认可以及对国内资本市场长期投资价值的持续看好,有利于提升投资者信心、维护市场稳定,体现了邮政集团作为“国家队”的担当精神以及对于中小投资者的呵护。

数据显示,2019年前三季度,邮储银行实现净利润543.44亿元,同比增长16.33%;每股净资产达5.71元,较上年末提升0.45元。截至9月末,该行不良贷款率为0.83%,不到行业平均水平的一半;拨备覆盖率达391.10%,是行业平均水平的两倍。

净利润方面,2018年,仅泸州银行有所上涨,较2017年的6.19亿元增加至6.58亿元,增幅6.4%。此外4家城商行均有不同程度下降。其中,四川天府银行净利润从18.41亿元降至13.59亿元、长城华西银行净利润从6.83亿元降至4.9亿元、遂宁银行净利润较上年末的5.21亿元减少至4.38亿元、自贡银行净利润从4.93亿元下降至1.78亿元。

四川天府银行作为更名第一梯队,资产规模遥遥领先。截至2018年末,四川天府银行资产总额为 2068.51 亿 元 ,虽 较 2017 年2091.75亿元有所回落,但依然具有领先优势;仅次于其后的是长城华西银行,该行在2015-2017年,资产规模从827.267亿元增至1105.85亿元,但增速在2018年有所放缓,截至当年末,资产规模为1036.82亿元。

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2018年核销力度不断加大,商业银行不良贷款规模和不良贷款率实现双降,拨备水平也有明显提高,资产质量稳定格局延续。当年商业银行不良贷款余额与不良贷款率分别为20254亿元和1.83%。其中,2018年四季度,单季新增不良贷款自2011年底以来首次实现下降68亿元,较上季度少增819亿元。

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